姐姐有了孩子后，想在城区换一个大点儿的房子，她想用自己手中的现金一次性全额支付，但我强烈建议她采用按揭贷款的方式买房子。
我们来算一笔账。假如房子的总价是40万，我们首付30%，其余贷款。也就是说，首付12万，贷款28万，贷款周期30年。按照2015年最后一次央行调整的基础利率1.1倍计算，即5.39%计算。按照等额本金还款方式，30年后，还款总额约50万，其中利息是22万，首个月还款额约2000元，随后每个月会递减，直至还清。
手中剩余的28万我们可以去干别的事情，假如我们购买年化率7%的理财产品，那么30年后我们将获得本息约58万。58万减去50万，30年后不但还清了房贷而且还多挣了8万块钱。
上面的算法是纯纯的数学计算，考虑到实际生活，我们手中也必须有流动资金。孩子上学、看病、偶尔还想出去旅游都需要钱啊，如果把钱都放进房子里，不但会降低生活水平，而且万一急需用钱岂不是如坐针毡。何况一月还款2000并不会对自己生活产生很大的影响。
这是一个数学问题，更是一个穷人思维和富人思维的问题。穷人思维不愿意负债，将负债看做包袱；富人思维乐意负债，将负债看做资产。在房地产黄金十年里，很多人眼看房价嗖嗖往上涨，一边摸着口袋数钱，一边唾沫横飞地骂房地产商黑心。有的人收入涨不过房价，也不愿意给银行打工干脆不买；有的人集全家力量勉强全额买了一套，全家人资金全部套进房子里，想干其他事情都难；有些有实力的人向银行按揭贷款，买了两套甚至更多，一套自己住其他租出去，然后靠租金还利息。
全额买房，这叫消费性支出，收益并没有随着房价的高企而实质性增加，因为唯一的房子不能卖啊。按揭买了两套，那套租出的房叫资产性支出，一边收租金，一边资产价值也随着房价不断升值，它与消费性支出最大的区别是它能持续产生价值。把钱投在资产性支出上，就是富人思维，所以最终资产越来越多，生活越来越富有。看看那些万人敬仰的商业大佬，谁没借过钱。
负债是资产的组成部分，帮助我们支配更多的资源。学过财务会计的人都知道资产=负债+所有者权益，所以千万不要把负债看成包袱。不考虑风险，假如我们自己有10万，那我们能干的事情就比较有限，假如我们再贷款20万，那我们能撬动的资源就会更大，获得的收益也将更大。
在当前中国经济转型时期，中央为了促进经济发展，鼓励新兴产业，势必会降息。2015年央妈连降多次息正是说明了目前形势 ，而且有可能还会降，美国已经连续多年都是0利率，所以中国降息的空间还是有的。在这种情况下，存钱的人是吃亏的，而借钱的人是占便宜的。
这里并不是鼓励大家负债，只是让大家认清负债的实质。另外，如果因为消费奢靡而负债，那是真正的袱债，只会越来越沉重，与我说的负债是两码事。
致富永远与风险无法分割，没有金刚钻就别拦瓷器活，依照自己实际情况良性负债，不超越自己的承受能力，更有利于我们过上更好的生活。
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