保险新手应该避开的坑

现如今的互联网保险产品百花齐放，常使人有乱花渐欲迷人眼的感觉。我们在买保险的时候到底有哪些不易被识别的坑？那今天就说说保险新手应该避开的雷区。返还型重疾险到底值不值得买 ?

第一个雷区:我们先聊聊返还型重疾保险,终身型重疾险还带返还功能，是不是看起来很有吸引力的样子?这个卖点看起来有一种一 份保险兼顾理财和保障，包打天下的感觉。但真实情况是，“返还型重疾险”究其根本就是-个为理财型保险产品披上个保障外衣的文字游戏。

返还型重疾险顾名思义就是满期未出险返还保费的重疾险，那返还部分的本质就是将收取的保费和投资收益的一部分还给客户，也就是羊毛出在羊身上。其本?质就不再是一个纯粹的保障型重疾险，而是一个理财型保险产品。如果我们买重疾险的根本目的是为了风险保障的话，那我们完全可以通过直接买消费型来实现。同等保额的前提下，花费会便宜一半左右

此外，没有足够长的时间想要退保的话，还会白白损失很大一部分的保费。

香港保险真的好吗?

第二个雷区:我们说说香港保险。香港地区保险条款看似更细致、保障范围更广、服务更专业规范等特点，相比内地保险，看起来的确有些优势。但是作为保险新手，我们建议不要把香港地区保险作为自己和家庭保障规划的第一-站，更不要作为唯一一站。

首先香港地区保险保单真实收益可能远不及演示收益那么高。根据最新数据，某国内销售的知名香港地区保险产品，2017年分红履约率只有55%，换句话说，真实的分红金额只有销售演示数据的一半左右。

其次，香港地区保险保障范围不如想象中那么全。以目前高发的甲状腺癌为例，该项保险责任，在内陆重疾险中，属于重疾全额赔付责任范畴;而在香港地区重疾险中，普遍属于轻症责任范畴，一旦发病，只能获得20-30%保额的赔付。

另外，香港地区保险不受大陆《保险法》保护，一旦发生纠纷，需要到香港请律师，打官司，维权成本高昂。

而且，香港保险大多以美元进行结算。汇率风险还是相当严重的。

保险新手除了以上两种产品类型尽量不要碰之外，在购买保险的时候，除了关注产品的价格和保额之外，还需要关注保障范围等问题，让你购买保险不再被坑。