外汇天眼 APP 讯 : 澳洲金融服务 ( AFS ) 牌照持牌人 ClearView Financial Advice Pty Ltd ( 以下简称 "ClearView" ) 已为超过 200 名收到不当人寿保险建议的客户实行了一项评估及补救计划。
在这个项目下，ClearView 审查了 279 名顾问的 4269 份建议文件，并对遭受损失的客户进行了补救。215 名客户获得了总计 730138 澳元的财务补偿，21 名客户通过咨询文件和费用披露的重新发布获得了非财务补偿。
ASIC 在 2014 年的一次全行业的零售人寿保险审查中首次发现 ClearView 的代表向客户提供不合规的建议的问题。
ASIC 对 ClearView 的建议文件进行了采样审查，发现了众多值得担忧的领域，例如对客户的需求分析不足、对使用养老金来支付保险费的利弊解释不足、对保费支付能力问题考虑不足以及对替代产品的披露不足。ASIC 提出了这些问题，此外亦提出了与 ClearView 当时的顾问之一 Jason Churchill 的行为有关的一些担忧。
2016 年，ASIC 与 Churchill 先生就其未能履行作为金融顾问的义务达成了一份可强制执行承诺 ( enforceable undertaking ) 。按照这份可强制执行承诺，Churchill 先生同意接受额外培训，遵守严格的监管要求，并在向客户提供建议前让其授权持牌人 ( authorizing licensee ) 审核每一条建议。此外，ClearView 还承诺审查 Churchill 先生之前提供的建议，并对收到不恰当建议的客户进行补救。
ClearView 还开始对其顾问提供的个人保险建议进行审查，以确定是否存在与 ASIC 确定的广泛担忧领域相关的系统性问题。此外，ClearView 还聘请了德勤 ( Deloitte ) 会计师事务所提供独立的监督。这项审查发现 ClearView 的一些顾问没有为客户进行足够的 " 需求分析 "。
需求分析是金融咨询过程的关键部分。它使顾问能够了解客户的财务状况、需求和目标，并为金融建议提供依据。
为了找出该问题的所有实例并补救所有受到不利影响的客户，ClearView 根据《监管指南 256：由咨询持牌人进行的客户评估和补救》 ( Regulatory Guide 256: Client Review and Remediation Conducted by Advice Licensees ) ( 简称 "RG 256" ) 执行了一项全面的审查和补救计划。德勤会计师事务所对该评估及补救计划进行了监督，以确保评估及补救工作符合 RG 256 所载的原则。
本文翻译为外汇天眼提供，原文出自 ASIC 官网
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