近期经各大金融媒体的统计数据显示：90后群体负债率高达1850%，三成的用户都是在以贷养贷，不少90后正陷入贷款的恶性循环里。
年轻的90后尚且如此，那些背负着家庭事业压力的70、80后就更不用说了。负债率过高，不仅容易导致资金周转困难，还会影响之后的贷款申卡。
通过央行的征信报告，这些信用卡、贷款之类的借贷记录，我们就可以计算自己的负债率。
负债率简单计算公式：负债率=总使用授信额度/总授信额度（固定+临时+贷款）。
大家都知道银行有风控系统，审核时会看你的信用、工作、收入、负债等方面。即使其它方面都不错，负债过多贷款机构也不会借给你。
因为负债高表明你的还款能力不行，银行也担心你还不了钱。
在负债率高的情况下，申卡申贷会很困难，但也不是不可能，只是需要一些技巧和资质来证明自己的还款能力，从而通过审批。
1、申请门槛较低的贷款产品
有些产品只需要填身份证、手机号、银行卡信息这三个资料，这些都极容易下款。
不过凡事有利有弊，一般这些产品额度低、风险高、利息高，大家在申请前要考虑清楚。
2、提供担保人
如果自己的负债过高，可以考虑找一些资产比较多，负债相对比较少的家人朋友来作担保，前提是你值得被相信。
3、良好的使用信用卡
有的借贷平台是通过信用卡来审核的，若是你以前办过信用卡，而且一直按时还款，即使负债过多，也是很容下款的。
4、个人信用来弥补
如果你有良好的信用记录，不是黑户，没有逾期，现金流比较好，即使负债高，借贷机构也会给借款人放款。
所以良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。
如何降低负债率？
要想从根本上解决问题，还是要有效地控制自己的负债率。
1、申请分期还款
如果信用卡或者单笔贷款过高，可以申请分期还款，将负债分摊到分期的每个月。分期期数越长，月还款越少，间接就把你的负债率降低了。
但是分期会有手续费，因此需要考虑自身能力，不要盲目分期。
2、注销不常用的卡
拥有的卡太多也会让银行认为你负债率过高，建议去银行注销不常用的额度小的卡。
3、提前还款
信用卡都有账单日，在账单日出账前一到两天把欠款提前还了，就会将负债率降低。
比如你每个月10号为出账单日，在10号之前把欠款还清，10号以后再继续消费。
每个月如此循环，征信报告上就会显示较低的信用卡负债率了。
4、不要过度消费
赚的不多花的却很多，自控能力差，花钱大手大脚这些都是造成资产负债的原因。
想要从根本上改变资产负债率，就必须先从自身的行为开始进行改变，杜绝掉进过度消费的大坑。
一时负债不可怕，可怕的是永远还不清债务。
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