银行从业资格考试｜每日一练（二十）

文章来源：小高财经笔记

1.某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份(价格为101元/份)，6月5日因资金原因将其全额卖出(价格为102.5元/份)，期间曾获得利息收入2.8元/份，该银行持有期收益率为（ ）。

A.4.30%

B.2.85%

C.4.26%

D.2.54%

2.以下属于“根据业务线职能设置组织架构模式”的银行是（ ）。

A.渣打银行

B.德意志银行

C.花旗银行

D.摩根大通银行

3.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（ ）原则。

A.知识产权保护

B.成本可算

C.信息充分披露

D.风险可控

4.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

5.下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（ ）。

A.按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式

C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小

D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的连接关系

E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局

6.下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（ ）。

A.市盈率水平越低，则股票风险就越大

B.市盈率水平越高，说明股票受到市场的追捧

C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高

D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低

E.市净率=每股市价/每股净资产

7.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为（ ）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.内部犯罪

8.对于发展中国家的中小商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（ ）

A.错

B.对

9.资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（ ）

A.错

B.对

10.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。（ ）

A.错

B.对

1.答案：C

解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(102.5-101+2.8)/101×100%≈4.26%。

2.答案：D

解析：摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构。

3.答案：C

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则;②公平竞争原则;③知识产权保护原则;④成本可算原则;⑤风险可控原则;⑥信息充分披露原则;⑦维护客户利益原则;⑧四个“认识”原则。银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分，予以充分披露。

4.答案：D

解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初 步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

5.答案：A,B,C

解析：D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导;而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的连接关系。E项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。

6.答案：B,C,E

解析：A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低+则股票风险就越小，反之则风险越高;D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

7.答案：A,B,C,D

解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型。

8.答案：A

解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。

9.答案：A

解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

10.答案：B

解析：通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的;会使企业在价格下降中受到损失;会使工人的实际工资增加;会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。